[汽車之家資訊] 據(jù)經(jīng)濟(jì)日報(bào)報(bào)道，銀保監(jiān)會近日表示，將結(jié)合國務(wù)院《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2021-2035）》的有關(guān)要求，組織行業(yè)持續(xù)加強(qiáng)對新能源車險(xiǎn)的研究，重點(diǎn)涵括新能源車特有的電池、電機(jī)等動力設(shè)備及其衍生風(fēng)險(xiǎn)，力爭早日推出新能源汽車保險(xiǎn)專屬示范產(chǎn)品。
2014年至2020年，我國新能源汽車銷量從7.5萬輛攀升至136.7萬輛。作為汽車后市場中的重要一環(huán)，新能源汽車保險(xiǎn)也日益受到社會關(guān)注。但目前國內(nèi)新能源汽車配套的專屬車險(xiǎn)遲遲沒有推出，在售新能源汽車只能沿用燃油汽車車險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款，有些條款根本不適用新能源汽車。
比如，困擾新能源車主的一大問題是動力電池，新能源汽車的電池成本幾乎占據(jù)整車成本的一半，但是車損險(xiǎn)保障責(zé)任里卻沒有包括電池?fù)p壞引起的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。在廠家質(zhì)保期內(nèi)不出險(xiǎn)還好，一旦發(fā)生此類事故，定損難、理賠難的現(xiàn)象會成為困擾車主和保險(xiǎn)公司的共同難題。
新能源汽車的維修保養(yǎng)與傳統(tǒng)燃油汽車存在顯著區(qū)別，二者之間定價(jià)結(jié)構(gòu)理應(yīng)有所不同。與傳統(tǒng)車輛相比，新能源汽車在能源動力、物理結(jié)構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)特征等方面均存在較大差異。比如，新能源車的風(fēng)險(xiǎn)與其使用的電池關(guān)系較大，不同類型電池的防水防熱等性能都不相同，電量衰減折舊情況也有區(qū)別，這些都會對車險(xiǎn)費(fèi)率產(chǎn)生影響。中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司的調(diào)研顯示，家用車中新能源汽車出險(xiǎn)率高于傳統(tǒng)汽車11.7個(gè)百分點(diǎn)，導(dǎo)致其賠付率高出5.4個(gè)百分點(diǎn)。
平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“開發(fā)新能源車險(xiǎn)專屬條款很有必要。當(dāng)前車險(xiǎn)條款在設(shè)計(jì)時(shí)并未完全考慮新能源汽車特有的風(fēng)險(xiǎn)。比如三電系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，以及新能源車輛使用中包括充電、自動駕駛、OTA升級等場景下帶來的風(fēng)險(xiǎn)，而這些方面在研發(fā)新能源車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要測算”。
與此同時(shí)，與傳統(tǒng)燃油汽車相比，新能源汽車的動力來源還有更細(xì)致的劃分，既有純電動，也有混合動力?；旌蟿恿囕v既有電池系統(tǒng)，也有動力總成，研發(fā)新能源車險(xiǎn)需要兼顧不同車型的風(fēng)險(xiǎn)保障，這也進(jìn)一步加劇了專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)難度。
目前，新能源汽車受總體體量小、車型迭代快、產(chǎn)業(yè)化時(shí)間短、潛在風(fēng)險(xiǎn)未完全顯現(xiàn)等因素影響，保險(xiǎn)業(yè)所掌握的新能源汽車承保理賠數(shù)據(jù)有限，影響了新能源車險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的測算。根據(jù)公安部交管局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2020年末，全國新能源汽車保有量為492萬輛，僅占汽車總量的1.72%。以目前積累的保有量和出險(xiǎn)數(shù)據(jù)來看，短時(shí)間內(nèi)出臺新能源車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品還有難度，只能從部分條款先行先試，不斷提升車險(xiǎn)的保障水平，同時(shí)也保障財(cái)險(xiǎn)公司的穩(wěn)定運(yùn)營。
2020年9月銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》提出，支持行業(yè)制定新能源車險(xiǎn)、駕乘人員意外險(xiǎn)、機(jī)動車延長保修險(xiǎn)示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機(jī)動車?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)（UBI）等創(chuàng)新產(chǎn)品。
據(jù)了解，國內(nèi)很多大型險(xiǎn)企包括平安、人保、太保等多家保險(xiǎn)公司也已著手針對新能源汽車開發(fā)設(shè)計(jì)專屬保險(xiǎn)，或正推行相關(guān)計(jì)劃。隨著新能源汽車風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的不斷積累，行業(yè)會逐漸建立起完善的車型風(fēng)險(xiǎn)評定定價(jià)體系，為專屬條款的推出打下基礎(chǔ)。（信息來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)；編譯/汽車之家 王靜波）
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